За останні роки фінансова поведінка людей суттєво змінилася. Більшість витрат сьогодні виникає раптово: зламався телефон, потрібне термінове лікування, з’явилися витрати на дитину або затримали зарплату. У таких ситуаціях чекати кілька днів на рішення банку просто неможливо — гроші потрібні як то кажуть “на вчора”.
Ще одна причина — відсутність фінансової подушки. Багато людей мають стабільний дохід, але він розписаний під щомісячні витрати. Саме тому невеликі позики стали частиною повсякденного життя, а кредит до зарплати перетворився на звичний фінансовий інструмент, а не на щось екстраординарне.
Найчастіше люди шукають швидке фінансування у таких ситуаціях:
- непередбачені медичні витрати;
- терміновий ремонт побутової техніки або авто;
- затримка зарплати;
- сезонні витрати (школа, опалення, переїзд);
- необхідність оплатити комунальні послуги.
Після вирішення проблеми позика повертається, а життя продовжується у звичному темпі. Саме швидкість і простота стали головною причиною, чому онлайн-кредити від МФО перестали викликати недовіру і стали повсякденним фінансовим рішенням для багатьох українців.
Чому банки часто відмовляють у кредиті
Банки часто орієнтовані на великі та довгострокові кредити — іпотеки, автокредити або кредитні картки. Для них важливо переконатися, що клієнт буде платоспроможним роками, тому перевірки займають багато часу та включають десятки параметрів.
Через це багато людей отримують відмову навіть при наявності доходу. Найпоширеніші причини:
- відсутність офіційного місця роботи;
- невелика або нестабільна зп;
- дохід від пібробітку чи фрілансу;
- велика кількість вже наявних кредитів;
- зіпсована кредитна історія;
- невеликий запит на суму (банку це просто нецікаво).
Банк оцінює довгострокову фінансову стабільність, тоді як МФО — короткострокову здатність повернути невелику суму. Саме тому багато людей після відмови банку без проблем оформлюють позику в мікрофінансовій компанії.
Головні переваги кредитів у МФО
Мікрофінансові організації створені для швидкого вирішення коротких фінансових труднощів. Вони максимально автоматизували процес оформлення, тому клієнту не потрібно збирати довідки чи пояснювати свою життєву ситуацію.
Основні переваги:
- весь процес відбувається онлайн;
- рішення приймається за 5–10 хвилин;
- не потрібні довідки про доходи та поручителі;
- майже миттєве зарахування коштів на картку;
- можливість отримання позики навіть з поганою кредитною історією.
Використовуючи сервіси на кшталт Фінансовий гід, можна швидко знайти мікрофінансову організацію з максимально вигідними умовами кредитування та не витрачати час на відвідування десятків сайтів. Тут же можна знайти актуальні промокоди на кредити та отримати корисні фінансові поради.
Кому найбільше підходять мікрокредити
Онлайн-позики не створювалися для великих покупок. Вони закривають короткострокові фінансові потреби — коли гроші потрібні ненадовго. Саме тому аудиторія МФО набагато ширша, ніж здається.
Найчастіше ними користуються:
- студенти;
- фрилансери;
- люди без офіційного працевлаштування;
- переселенці (ВПО);
- працівники, яким часто затримують зарплату;
- пенсіонери.
Для багатьох це можливість не позичати гроші у знайомих і не пояснювати свою життєву ситуацію. Людина самостійно оформлює позику, вирішує проблему і повертає кошти без стороннього втручання.
Чи безпечно брати кредит у МФО
Одна з головних причин популярності — зрозумілі та максимально прозорі умови. Звісно, це стосується лише тих мікрофінансових організацій, що офіційно зареєстровані, мають ліцензію на надання фінансових послуг та працюють під ретельним наглядом регулятора.
Якщо не брати позики в “сірих” фінансових установах, то кредит в МФО — безпечний і не повинен ускладнити ваше фінансове положення, при умові своєчасного повернення коштів.
Як правильно користуватися мікрокредитами, щоб вони були вигідними
Мікрокредит — це інструмент, і від того, як ним користуються, залежить вигода. Якщо підходити відповідально, переплата буде мінімальною.
Основні правила:
- брати лише необхідну суму;
- за можливості повертати кредит достроково;
- уважно читати договір, особливо розділи щодо штрафних санкцій у разі прострочення;
- своєчасно вносити платежі;
- при можливості, користуватися акційними пропозиціями (наприклад, кредитами під 0 відсотків для нових позичальників) та використовувати промокоди на кредити;
- не брати велику кількість позик одночасно.
Отже, при правильному та “тверезому” підході, кредит в МФО — зручний та вигідний фінансовий інструмент, який дозволяє оперативно вирішувати непередбачувані фінансові проблеми.
